アメックスの審査は簡単？審査基準や難易度・仕組みを解説【2024年版】

クレジットカードは誰でも申込みすれば持てるわけではありせん。

クレジットカードは申込みをすると必ず行われるのが審査です。例え最短60秒や最短5分とあっという間に審査が終わるクレジットカードであっても、審査はきちんと行われています。

アメリカン・エキスプレス（以下、アメックス）発行のクレジットカードは、審査の難易度が高い・低い、どちらの話も聞くので一体どっちなのか分かりづらいところがあります。

いろんな噂が出てきてしまう原因が、アメックスが外資系クレジットカードということで、他のクレジットカード会社と審査基準が違うためです。

アメックスはステータスカードということもあり、申込みしても審査落ちするだろうと思いこんでいる方も多いかもしれませんが、独自の審査基準により難易度は高くありません。

この記事では、アメックスの審査基準や難易度、仕組みなどを解説しています。

監修者	ファイナンシャルプランナー コア・ライフプラニング株式会社 理事 営業教育部 部長 伊藤 理沙 神戸市出身。新卒で大手国内保険会社に入社後、14年勤務し、大型乗合保険代理店に所属を変え、 ファイナンシャルプランナーとしてマネースクールを中心に活躍中。 第1子を出産し、教育資金を考える中、資産運用について深く研究されていて、資産運用、節約節税などを得意とする。個別相談件数は1万件を超え、親しみやすく、知識、経験豊富な頼りがいのある働くママ講師 ▶プロフィールの続きを見る

アメックスの審査の申込み資格

アメックスから発行のクレジットカードの申込み資格は、公式サイトには記載されていません。

他のクレジットカードには申込み資格として、年齢、収入の有無などが記載されていますが、アメックスの公式サイトには記載がないため、申込み資格が明確になっていませんが、実際はアメックスにも申込み資格が設定されています。

実際の申込み画面で生年月日の項目があり、20歳以下になる誕生日を入力すると「申込基準：20歳以上」と表示されます。

また、申込み画面にある「よくあるご質問はこちら」を見ると申込みについてのQ&Aが記載されており、質問の中に「パートやアルバイトでも、カードの申込はできますか？」とあり、パート・アルバイトの方は申込みできないことが記載されています。

そのため、アメックスの申込み資格は「満20歳以上で安定収入のある方」となります。

ただし、専業主婦は世帯収入を記載が可能となっているため、専業主婦の方はアメックスを申込み可能となっています。

実は、この申込み資格は、アメックスプロパーカード共通の申込み資格となっており、アメックス・グリーン、アメックス・ゴールド、アメックス・プラチナであっても、「満20歳以上で安定収入のある方」となります。

申込み資格が共通であれば、アメックス・グリーンの審査を通過した人が、アメックス・プラチナを申込みしたら必ず審査通過するかと言われると、必ず審査通過するとは限りません。

申込み資格が共通でも、審査基準はランクごとの基準が設けられており、ランクの高いカードは難易度が高くなります。

内定者は学生でも申込み可能

アメックスの申込み資格に「安定収入のある方」とあるため、原則、学生の方は申込み不可となりますが、秋ごろから春先にかけて、4年生大学、大学院、短期大学、専門学校在学中で、企業への内定が確定した方は申込みは可能です。

新社会人になる学生限定（20歳以上）で申込みできる期間は決まっているため、新社会人向けのキャンペーンが行われている時期を忘れずにチェックしておきたいところです。

卒業後初めて持ったクレジットカードがアメックス・グリーンなんて自慢することもできますよ。

申込みには、内定通知書もしくは内定通知書と同等の書類と学生証のコピーを提出する必要があります。

アメックスは最短60秒で審査状況がわかる

アメックスの申込み画面を開くと分かりますが、アメックス・グリーン、アメックス・ゴールド、アメックス・プラチナなどのプロパーカードは最短60秒で審査状況がわかってしまいます。

たったの1分で審査に通過する可能性があるクレジットカードということになります。

もちろん、最短となるため60秒で完了しないこともあり、60秒で完了しない場合は、引き続き審査が行われ審査結果が通知されるようになっています。

たった60秒で審査が完了すると審査が行われてないように感じてしまいますが、もちろんきちんと審査が行われています。

アメックスの審査の内容

アメックスが審査を行う際に、チェックを行うのは申込書に記載した情報と個人信用情報の2つとなります。

属性情報をスコアリング

最短60秒で審査状況がわかるアメックスは、スコアリングと呼ばれる自動判定システムを採用しています。

スコアリングとは、申込書に入力した職業、年収、勤続年数などの属性情報を点数化し、アメックスが定めている基準を満たしているかのチェックが行われています。

スコアリングはほとんどのクレジットカード会社も行っており、アメックスのように最短60秒や最短5分などの審査時間を短縮することが可能になり、クレジットカードが早く手元に届くようになりました。

個人信用情報の確認

クレジットカードの審査を行う際に、必ずチェックされるのが個人信用情報です。

個人信用情報とは、個人信用情報機関に登録されている情報になります。個人信用情報機関に登録される情報には、クレジットや各種ローンなどの契約や申込みを過去に行った情報や支払い遅延・延滞、自己破産・任意整理などの情報が登録されています。

個人信用情報では、過去に金融事故が起こしていないか、短期間にクレジットカードやキャッシング、ローンなどの申込みをしてないかがチェックされます。

アメックスの審査では今現在の支払い能力を重視

アメックスでは申込みに記載した内容によるスコアリングと個人信用情報をもとに審査が行われます。

アメックス以外のクレジットカード会社は個人信用情報を重視する傾向があり、過去に延滞情報などがあれば年会費無料のクレジットカードであっても、審査通過することは難しいとされています。

アメックスが重視しているのは、今現在の状況となっており、直近数年間の個人信用情報に問題なく、スコアリングがよければ審査に通る可能性があります。

アメックスは過去ではなく、今、きちんと返済能力があるのかを重視するため、他のクレジットカードの審査落ちした場合でも、アメックスであれば通過する可能性は高いと言えます。

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アメックス・ゴールド難易度は高い？

クレジットカードには、ランクがあり、スタンダード、ゴールド、プラチナ、ブラックの順になっています。

アメックスのスタンダードはアメックス・グリーンとなっており、月会費制を導入し話題となっています。月会費1,100円（税込）でアメックスのプロパーカードを手に入れることができるので、サブスクリプション感覚でクレジットカードを持ちやすくなりました。

通常、スタンダードカードよりワンランク上のカードとなると付帯サービスが充実する代わりに、年会費も高くなり比例して審査基準も厳しくなる傾向があります。

アメックス・グリーンのワンランク上の、アメックス・ゴールドは年会費31,900円（税込）となっています。

そのため、審査基準はアメックス・グリーンより高くなる傾向はありますが、直近数年間の個人信用情報に問題なく、スコアリングがよればアメックス・ゴールドも思っているより簡単に通過する可能性はあります。

アメックスの審査は甘いということはありませんが、ステータスカードということで、かなりの高収入じゃないと申込みできないわけではないので難易度は高くはありません。

アメックスのおすすめクレジットカード

アメックスは、ステータスカードのため審査が厳しいイメージがありますが、実は思っているよりスムーズに審査通過する可能性の高いカードです。

アメックス・グリーンであれば、月会費1,100円（税込）とサブスク感覚で利用できるクレジットカードなので、気軽に申込みやすくなっています。

アメックス・グリーン

アメリカン・エキスプレス・カードが、2022年9月28日（水）に約10年ぶりにリニューアルを発表しました。リニューアルしたのは、一番オーソドックスなアメックスである「アメリカン・エキスプレス・カード」です。

名称が「アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード」に変更。年会費制から月会費制へ変更。スマートフォン・プロテクションが追加。サブスクなどをお得に利用できる特典「グリーン・オファーズ」の追加と大幅な変更になっています。

ステータスカードの中でも絶大な人気があるアメリカン・エキスプレス・グリーン・カード（以降アメックス・グリーン）。

アメックス・グリーンはAmerican Express社が発行する、もっともスタンダードなカードであり、申し込みもしやすいことから幅広い年齢層に支持されているステータスカードです。

ステータスカードなので、なかなか審査に通らないと思ってる方！実はそんなことないんです！アメリカン・エキスプレスは、独自の審査システムを設けており、現在の支払い状況を重視しているといわれていて持ちやすいクレジットカードです。審査も最短60秒で完了します。早ければ申込みから60秒後にはメールで審査通過の連絡が届きます。カード自体は1週間程度発行に時間がかかります。

アメックス・グリーンの魅力は、ただ支払いに利用するだけのクレジットカードではなく、国内・海外旅行傷害保険や国内空港ラウンジ無料、スマートフォン保険やショッピング保険とアメックス・グリーンの持ち主をサポートするサービスがたくさん付帯しているところです。

おすすめ アメリカン・エキスプレス・グリーンカードの審査やメリットを詳しく解説

アメックス・グリーンの基本情報

月会費	1,100円（税込）
発行スピード	最短60秒審査 発行：1～3週間
国際ブランド
申込み資格	満20歳以上の安定した収入がある方
ポイント還元率	0.3％～1.0％ 100円＝1ポイント（税込・1回の利用金額毎・端数切捨て）
ポイント名称	メンバーシップ・リワード・ポイント
追加カード 月会費	家族カード550円（税込） ETCカード無料 発行手数料935円
付帯保険	国内旅行傷害保険 最高5,000万円 海外旅行傷害保険 最高5,000万円 オンライン・プロテクション リターン・プロテクション スマートフォン・プロテクション
スマホ決済	Apple Pay（QUICPay）
電子マネー	楽天Edy モバイルSuica SMART ICOCA
タッチ決済	AMEXコンタクトレス
支払い方法	1回払い／2回払い／ボーナス一括払い／ボーナス2回払い／リボ払い／分割払い
締日・支払日	毎月19日・20日・21日・26日／翌月10日

アメックス・ゴールド

ステータスカードの中でも絶大な人気があるアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード（以降アメックス・ゴールド）。

アメックス・ゴールドは、ゴールドカードでありながら、プラチナカードに匹敵する優遇サービスや特典が付帯している人気のステータスカードです。

ステータスカードなので、なかなか審査に通らないと思ってる方！実はそんなことないんです！アメリカン・エキスプレスは、独自の審査システムを設けており、現在の支払い状況を重視しているといわれていて持ちやすいクレジットカードです。審査も最短60秒で完了します。早ければ申込みから60秒後にはメールで審査通過の連絡が届きます。カード自体は1週間程度発行に時間がかかります。

アメックス・ゴールドの魅力は、ただ支払いに利用するだけのクレジットカードではなく、国内・海外旅行傷害保険や国内空港ラウンジ無料、スマートフォン保険やショッピング保険とアメックス・ゴールドの持ち主をサポートするサービスがたくさん付帯しているところです。

アメックス・ゴールドの基本情報

年会費	31,900円（税込）
発行スピード	最短60秒審査 発行：1～3週間
国際ブランド
申込み資格	満20歳以上の安定した収入がある方
ポイント還元率	0.3％～1.0％ 100円＝1ポイント（税込・1回の利用金額毎・端数切捨て）
ポイント名称	メンバーシップ・リワード・ポイント
追加カード 月会費	家族カード1枚目無料 2枚目以降13,200円（税込） ETCカード無料 発行手数料935円
付帯保険	国内旅行傷害保険 最高5,000万円 海外旅行傷害保険 最高1億円 ショッピング保険 年間最高500万円 オンライン・プロテクション リターン・プロテクション スマートフォン・プロテクション キャンセル・プロテクション
スマホ決済	Apple Pay（QUICPay）
電子マネー	楽天Edy モバイルSuica SMART ICOCA
タッチ決済	AMEXコンタクトレス
支払い方法	1回払い／2回払い／ボーナス一括払い／ボーナス2回払い／リボ払い／分割払い
締日・支払日	毎月19日・20日・21日・26日／翌月10日

アメックスの審査でよくある質問

以前にアメックスの審査に通らなかったんですが、再度申込みできますか？

はい、可能です。前回の申込み日から6ヶ月以上経過している場合は、再度申込みできます。

専業主婦ですが、アメックスの申込みはできますか？

はい、可能です。アメックスのカードは20歳以上で安定収入のある方であれば申込み可能です。専業主婦の方は世帯収入をゼロではなく、必ず配偶者のかたなどの世帯収入を記載してください。

アメックスの審査のまとめ

アメックスのカードは誰でも申込みすれば持つことができるカードではなく、「20歳以上で安定収入がある方」であれば申込みできるクレジットカードとなっています。

ステータスカードであるアメックスということで、審査が厳しいというイメージを持っている方は、そのイメージが最短60秒で崩れる可能性のあるカードでもあります。

アメックスは過去より今現在の状況を重視する審査基準と言われています。

過去に金融事故として登録されているけど、今はしっかりとした収入があり延滞などしてない方は、ぜひ一度トライしてみませんか？

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