給料日前、どうしても現金が必要ってなったときに考えるのがカードローンですよね！
闇金のイメージが強く怖いイメージがありますが、CMなでも頻繁に見かけるようになって不安が少し払拭されていますが、やはりカードローンで一番気になるのがやはり金利ですよね！
おすすめのカードローン12社の金利・審査・特徴などメリットを比較して紹介します。
カードローンのおすすめ12社のメリットや特徴を比較！
カードローンの気になる金利や最短審査などを一覧で比較します。
カードローンには大きく、消費者金融系、銀行系、信販・クレジット系の3つに別れています。
消費者金融はCMもよく流れているので、一度は目にしたことのあるカードローン会社ばかりですが、実は銀行や信販・クレジットでもカードローンを行っており多きな違いは実質年率や無利息期間などです。
急いでる方であれば消費者金融がおすすめで、急いでないけどもしもの時に枠を持っておきたい、消費者金融で借入していて低金利に借り換えしたいかたであれば銀行系がおすすめです。
ただし、実質年率が抑えになると審査の難易度は上がってくると思うと分かりやすいです。
まずは、比較することで分かりやすくなるので一覧でご紹介します。
■各社カードローンの気になる最短審査・実質年率などの一覧
| 消費者金融カードローン おすすめの5社を比較 | |
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| 信販・クレジットのカードローン おすすめの5社を比較 | |
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※カードローン案件のコンテンツについては、株式会社ロベリが監修しています。
消費者金融系のおすすめカードローンの特徴とメリット・デメリット
消費者金融は悪いイメージを持っている方も多いですが、多く消費者金融はスピーディーに審査・融資してくれるため、もしも時に非常に助かるカードローンです。
銀行系は最短翌営業日ところ、レイクALSAの場合は申込み時間帯にもよりますが最短15秒審査も可能で、契約完了すれば即日融資可能なところがほとんどです。
また、無利息期間などあるため、はじめてのカードローンであれば利用しやすいところでもあります。
ただし、銀行系、信販・クレジット系に比べると実質年率がやや高めに設定されているところがほとんどです。
いますぐ必要であれば無利息期間のある消費者金融がおすすめです。主婦 カードローンも利用しやすくなっていますよ！
10秒で簡易審査の結果が分かるSMBCモビット
SMBCモビットの特徴
- SMBCグループが運営
- 2年連続HDI 格付け調査最高ランクの三つ星
- Tポイントが貯まってポイントで返済可能！
- スマホアプリでセブン銀行・ローソン銀行ATMで入出金ができる
SMBCモビットは、なんといってもSMBCグループとなるので三井住友銀行と同じグループ会社となるため、安心して借りることができます。
しかも、本人確認などの電話連絡なし・郵送物なしのWEBだけで完結することが可能です！（WEB完結申込を利用した場合）郵送物なしなので家族にばれることなくこっそり借りることもできちゃいます。
TEL・郵便物なしのWEB完結申込を利用するには三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のどれかの口座を持っておく必要があります！あとは、社会保険証もしくは組合保険証があれば郵送物なしで申込むことができます。
もし、指定口座以外や国民健康保険であっても、10秒で簡易審査してくれますよ！
＼ 10秒で簡易審査結果を表示 ／
Tポイントが貯まる！返済にTポイントが使える！
SMBCモビットは、返済するたびに返済額の利息分200円に対して1ポイントのTポイントが貯まります。また、SMBCモビットの会員専用サービス「Myモビ」から、1ポイント＝1円として返済に充当することができます。
SMBCモビットの借入審査申込み条件
SMBCモビットの申込み条件は「年齢満20歳～69歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方）アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。」となっています。
学生の方も、アルバイトで安定した収入があれば問題なく申込みすることができます。派遣社員の方や契約社員の方も申込みができ、自営業の方も申込みできるカードローンです。SMBCモビットのカードローンの審査する上での条件では、本人の安定した収入があることです。安定した収入であれば、少なくても大丈夫ですよ！
10秒で借入可能か簡易診断
SMBCモビットは、簡単な情報を入力するとだけで、借入可能かを10秒で診断してくれます。診断結果を確認後そのまま申込みすることもできるので便利です。10簡易診断で入力する項目は次のようになっています。
- 名前
- 性別
- 生年月日
- メールアドレス
- 携帯電話の有無
- 携帯電話番号
- 自宅郵便番号
- 自宅電話の有無
- 自宅電話番号
- 税込年収（手取りではなく総支給額）
- 契約希望額（選択方式）
- 利用目的（選択方式）
- 最終学歴（選択方式）
- 国籍
- パスワード登録
来店不要で即日融資が可能
借入審査申込み時に必要な本人確認書類は、運免許証や健康保険証、パスポート、住民基本台帳カード、マイナンバーカード等が利用できます。
借入希望額が50万円を超える場合、または他社のカードローン利用金額とあわせて100万円を超える場合には、収入証明書類が必要になります。（源泉徴収票の写し、給与明細の写し、所得証明書の写し等）
※他社借入には、銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローンは含まれません。
最短30分で本審査が完了し、審査結果をメールや電話で連絡してくれます。そのままネットか電話で契約手続き。提携ATMでの出金や振込融資が利用できるようになります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
最速で借入を行いたい場合は、ネットで申込み完了後にコールセンターに電話することで、すぐに審査をしてくれます。手続き完了後に最短3分で振込が完了します。
＼ 10秒で簡易審査結果を表示 ／
SMBCモビットのよくある質問
SMBCモビットの利用のうえで、よくある質問をまとめています。
期日までに返済出来ない場合、どうすればよいですか？
支払期日について、会員専用サービス「Myモビ」やSMBCモビット公式スマホアプリからお支払予定日を登録できるサービスがあります。※登録できない場合はモビットコールセンターまでお問い合わせください。
郵送物なしで契約できますか？
郵送物について、「WEB完結」でご契約いただいた場合は、郵送物はありません。
※「WEB完結」でお手続きした場合、モビットカードの発行もありません。
「オンライン本人確認」とは何ですか？
「オンライン本人確認」とは、SMBCモビット公式スマホアプリから運転免許証もしくは在留カードの本人確認書類およびお客さまの顔を撮影・送信していただくことで新規契約時の本人確認を完結できるサービスです。
SMBCモビットの口コミ・評判
SMBCモビットを利用した方の口コミ・評判です。SMBCモビットの検討の参考にしてみて下さいね！
SMBCモビットを利用した方の口コミ・評判
入学手続きでお金が必要になりました
みん評
子供が学校に入学するため、入学金などたくさんお金が必要になりました。モビットは審査が早いと聞いたことがあったので、ここを利用することにしました。ホームページに申込手順が詳しく載っていたので、初めての私でもスムーズに進められ、とても助かりました。
金利も安めで、返済もコンビニで手軽にできたので、すぐに完済できホッとしました。簡単にお借りできたこと、本当に感謝しています。
最後まで諦めるな
みん評
50代男性、扶養家族2名、公的企業に専門職として3年弱勤務し、年収は400万程度。現住居が賃貸マンションで5ヶ月居住。運転免許はなく、携帯電話は家族名義、勤務先の健康保険で、モビットへの申込は約2年前に拒否された経緯あり。12年前にサラ金債務を裁判所で7件の支払調停し完済するも、銀行やクレジット債務3件総額5000万を不払でブラックリストに掲載。7～8年前に携帯電話の分割払が3件30万と公的機関からの融資200万の不払でブラックリストに掲載。それ以降は現在まで現金生活で負債なし。今回は、ネットで生活費として30万を申込、1時間ほどして担当者からの電話があり、詳細な生活状況や勤務先を聞かれ、その際に50万までの融資の審査が可能であると説明を受ける。電話での聞き取り終了直後にネットからアプリを使って健康保険証を表裏写メするように指示される。他に送付する書類や証明書はない。それから約2時間後に勤務先に在籍確認の電話がある。在籍確認後、約1時間して『50万での融資可能が決まりました』『カードを宅急便で自宅に届けます』と電話がある。無人借入機を希望するも拒否された。土曜であったためか、朝10時頃から夕17時まで一連の審査に時間を要した。カードは、3日後の火曜日夕方に配達され、即、コンビニのATMから50万を借入した。今回の借入で分かったことは、①ブラックリストは5年で消える、②勤務先は一定期間の継続があれば居住歴は問題ではない、③収入や借入目的は正直に言う、④トラブルがあった借入先には申込まない。当然と言えば、当然の話です。モビットの支払いを2回した2ヶ月後にクレジットカードの申込を3社にしたところ、全て通過。キャッシングも総額70万まで可能。ただ、過去の不祥事から慎重に生活してますが。。
SMBCモビットの基本情報
SMBCモビットは本人確認などの電話確認無し、郵送物なしの「WEB完結申込」が魅力
10秒で簡易審査結果表示！Tポイントが貯まる・使えるカードローンです。
※審査の際に確認が必要な場合は、お電話させていただくことがあります。（お電話の際は、オペレーターの個人名にてご連絡いたします。）
| 実質年率 | 3.0～18.0％ |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 簡易審査 | 簡易審査10秒 |
| 最短審査 | 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込資格 | 年齢満20歳～69歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 |
| コンビニATM |  |
| 専用アプリ | iPhone：〇 Android：〇 |
| 提携ATM台数 | 全国約130,000台（2021年3月現在） |
＼ 10秒で簡易審査結果を表示 ／
カードローンが初めての人におすすめアコム
アコムの特徴
- 最大30日間金利なし！
- 3秒で簡単診断
- はじめての方におすすめ
- 最高800万円まで借入可能
「はじめてのアコム♪」とCMしてるぐらい、はじめてカードローンを作る方にピッタリです。
アコムは、はじめての方だけ契約日の翌日から30日金利がかかりません！
例えば、9/1に契約し翌日に10万円の借入れをした場合、10/1までに全額返済できれば金利ゼロで借りた10万円分だけを返済すればOKということになります。
なお、返済する際にかかるアコムのATMを利用すれば手数料0円で返済することが可能ですが、提携ATMの場合は手数料が必要となります。
もし、30日間を過ぎた場合は、最大30日終了日の翌日から返済日までの日数分の金利が必要になりますが、30日間分の金利が免除されるため、やはり魅力的です。
ただし、最大30日間金利なしは、はじめてアコムを利用する方のみとなるので1度きりとなります。
アコムには、自動契約機（むじんくん）があり9時～21時まで開いているので、急に現金が必要になった場合でも自動契約機（むじんくん）で申込むことが可能できるうえに、嬉しいことに土日祝日も開いています！
もちろん、ネットであれば24時間受付しているので、手元に本人確認書類を用意しておき、アップロードすることで申込むことができます。
最短30分で審査結果がでるうえに、契約完了後、即日借り入れることもできちゃいます。
＼ 借入可能か3秒診断 ／
もし、審査に不安を感じる方は、3秒診断が用意されており年齢、年収（総支給額）、他社へのカードローン借入状況を入力するだけで、すぐに回答してくれます。
例えば、22歳、年収100万円、他社への借入れを0と入力した場合の診断結果は、「お借入れできる可能性が高いです。」を表示されます。
実際、申込みしてみないと審査はわかりませんが、他社への借入れがない方であれば審査に通る可能性は高いと言えますよ！
契約完了後、アコムからカードが郵送されますが、受取りをアコムの店舗、自動契約機（むじんくん）で受取にすれば自宅に郵送されてこないので家族にばれることなく契約できますよ！
アコムの口コミ・評判
アコムを使用している方、利用していた方の口コミ・評判です。アコムを検討する時の参考にしてみてくださいね！
アコムの口コミ・評判
神対応！
みん評
2年前、失業してしまいました。
当時4社から借り入れていて、当然返せなくなり、うち1社から訴訟を起こされてしまいました。
和解後すぐ再就職し、毎月少額づつ定額返済しています。
他3社も当然利用は停止され、毎月利息のみ返している状態でしたが、ようやく1社完済しました。
利息が高い1社を早く完済したくて今日ダメ元でネットから申し込みしてみました。
信用状態も最悪なのに借り入れが出来ました。
本当に助かった！
みん評
アコムさん、利用させてもらってもう3～4年です。入院、手術と莫大な費用がかかり、もう生きてはいけないと思った時、アコムさんがいたから生きていけました。まとまったお金が出来たので、残り約80万明日完済予定です。
私の運がいいのか、これまで対応してくれたオペレーターさんは皆優しかったです。遅延もあり、まったく優良顧客ではない迷惑な客だったと思いますが、色々ご相談にも乗っていただき、感謝しています。
延滞の督促は確かに厳しかったです。みなさんの中にも、督促電話の対応が悪いというご意見も見受けられます。ただし、期日までに約定金額を返していくという契約ですから、厳しいのは当たり前です。しかしどうしようもない時もあるので、そういう時は必ずすぐに連絡した方が良いです。
アコムのよくある質問
アコムのカードローンについて、よくある質問をまとめています。
自宅や勤務先に何か書類が送られてくることはありますか？
原則送付しません。
送付することがある場合
・ご契約時に「郵送での契約」をご希望されたお客さまには契約に関する書類をお送りいたします。
・「電磁交付」に登録されていない場合は、お借入時やお支払い時に明細書などをお送りすることがあります。
コンビニでも借入できますか？
はい。セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、 ファミリーマート等に設置しているイーネットATM等からでもお借入いただけます。
追加でカードローンを利用（借入）したいです。どうすればいいですか？
マイページから「振込で借りる」をご利用いただくか、ATMにお越しいただくことで、追加でお借入いただけます。
アコムの基本情報
アコムは、はじめてなら30日間金利無し！
3秒で簡易審査結果表示！最高800万円まで借入可能
| 無利息サービス | はじめての方なら30日間金利0円サービス |
| 実質年率 | 3.0～18.0％ |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 簡易審査 | 簡易審査3秒 |
| 最短審査 | 最短30分 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込資格 | 年齢満20歳～69歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 |
| コンビニATM |  |
| 専用アプリ | iPhone：〇 Android：〇 |
| 提携ATM台数 | 全国約50,000台（2021年3月現在） |
＼ 借入可能か3秒診断 ／
初めての方は30日間無利息プロミス
プロミスの特徴
- 最大30日間金利なし！
- 2021年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン第1位
- 最短15秒事前審査、最短30分融資！
- 来店不要でWEB完結
- 郵送物無しも可能
- 土日祝日も24時間振込OK
プロミスは2年連続、オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローンで第1位を獲得しています！
オリコンの顧客満足度は実際に利用したユーザー対象に行われている調査で忖度なしの公平な立場で調査をしているため、顧客満足度が高いということは安心して借りれるという証でもあり、不安要素が多いカードローンにはありがたい指標となります。
プロミスを初めて利用する方であれば、初回の利用日の翌日から最大30日間は無利息で借りることができます！
他のカードローン会社でも無利息30日はありますが、契約日の翌日からのところもありますが、プロミスは初回利用日の翌日からとなっています。
念のため契約をしたものの、利用することなく30日間を過ぎてしまった場合、いきなり利息がかかってきますが、プロミスの場合は初回利用日となっているため、契約後すぐに利用することがなくても大丈夫です！
30日間無利息にするには、契約する際にメールアドレスを登録の上、書面の受取方法を「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択するだけとなっています。
カードローンの場合、家に郵送物を受取りたくない方も多いため、Web明細での確認は願ったり叶ったりのサービスです！
プロミスはカードレスを選ぶことができ、実際に借入れする際もWebで行うため、郵送物は一切ないので安心です！
最短15秒で借入可能か分かる
また、インターネットであれば24時間365日受付しているうえに、最短15秒事前審査の事前審査結果を受取ることができます。
ただし、最短15秒回答は申込み時間が9時～21時までに申込みし、融資借入額が50万円までとなっています。
もちろん、審査次第では最短15秒以上かかる場合もありますが、たった15秒で事前審査結果が届くのは嬉しい限りです。
なお、最短15秒の事前審査結果後、本審査の申込みが必要となります！
プロミスの口コミ・評判
プロミスを利用したことがある方の口コミ・評判です。
プロミスの口コミ・評判を見る
プロミスを利用する上で感じた様々な部分
みん評
生活費やその他の出費が重なってしまい、プロミスのカードローンに無人契約機を利用して申込したところ、約1時間ほどで申込完了することができました。私は自営業として申込をしたので、本人確認書類の他に収入証明証の提出が必要でした。そこで運転免許証と確定申告書類そして収支内訳表を提出したところ、収入証明ができ、無事審査を通過することができました。
審査結果は、50万円まで融資を受けられるようにしてくれたので大変満足しています。金利も17.8%だったので他の消費者金融よりもちょっとお得に融資を受けることができました。また返済は月末に設定してもらうことで、地道にお金を返済することができています。
良い部分は、万が一返済が滞ってしまった時、わざわざスタッフに伝えなくても15日以内ならば電話を通じた手続きで簡単に終了させることができます。スタッフに繋がってしまうと怒られるもしくは色々と言われる心配があるのですがそのような心配はプロミスはありません。ただ15日以上過ぎてしまうと電話手続きだけでは不可能なので、注意しないといけないです。
駄目な部分はスタッフによって、質に大きな違いが発生しています。基本的に女性スタッフは優しく対応してくれるケースがほとんどなのですが男性スタッフは、若干威圧的な人もいます。そのようなスタッフに対応された時は、ストレスを溜めてしまう恐れがあるのですぐに電話を切るようにしています。
利用しやすくおすすめの消費者金融！
みん評
引っ越しに際しどうしてもお金が必要になってしまったのでインターネットから消費者金融を検索し、1番良いと思ったプロミスを利用することにしました。インターネット上の口コミ評価が良かったと言うこと、また問い合わせでいちど連絡した際のオペレーターの対応が非常に良いと感じたことが利用を後押しすることになったきっかけです。正直なところ消費者金融を利用することはとても不安ではありましたが、それほどまでに難しい手続きがあったり、不安に感じるようなやりとりはありませんでしたので安心しました。
またこの頃プロミスでは初回のカードローンの利用に際し、50円まで30日間金利がかからないキャンペーンを行っていたと言うことであり、金銭的な負担をかけずにカードローンを利用することができたと言うことも良い点でした。初めてカードローンを消費者金融から行おうとしている方はとても不安であると思いますがこのような不安を感じることなく利用してもらいたいと思える消費者金融です。
プロミスのよくある質問
プロミスを利用する前に、よくある質問です。プロミスを検討する際の参考に。
はじめての申込でいくらまで借りられますか？
500万円を上限として、ご審査のうえ、ご利用限度額を設定いたします。
また、お借入はご利用限度額の範囲内でご利用いただけます。
アルバイトやパート・派遣社員でも契約できますか？
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。
また、現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
収入証明書類は、必ず提出が必要ですか？
次のいずれかに該当するお客さまは収入証明書類のご提出が必要となります。
- ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま
- ご希望のお借入額と他社でのお借入残高の合計が100万円を超えるお客さま
- お申込時の年齢が19歳以下のお客さま
- 上記に該当しないお客さまは収入証明書類のご提出は不要です。
上記に該当しないお客さまは収入証明書類のご提出は不要です。
自宅や勤務先に書類は送られてきますか？
以下の場合にはご自宅またはお勤め先に書類をお送りすることがあります。
- インターネット振込・インターネット返済をご利用いただいた場合
- 提携ATMでお借入・ご返済をいただいた場合
- お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合
ただし、書面の受取方法を「Web明細」でご登録いただいた場合は、原則、書類をお送りすることはありません。（お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合は除きます。）
プロミスの基本情報
プロミスは来店不要でWEB完結！郵送物無しも可能
15秒で借入ができるか分かる！土日祝日も24時間振込OK。
| 無利息サービス | はじめての方なら30日間利息0円サービス |
| 実質年率 | 4.5％～17.8％（新規契約が対象） |
| 融資限度額 | 500万円 |
| 簡易審査 | 簡易審査15秒 |
| 最短審査 | 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込資格 | 年齢満20歳～69歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 |
| コンビニATM | |
| 専用アプリ | iPhone：〇 Android：〇 |
最短15秒で借入可能か分かる
はじめてなら最大30日間利息0円アイフル
アイフルの特徴
- 最大30日間金利なし！
- 最短25分融資、簡易診断がたったの1秒！
- 価格.comカードローンカテゴリ人気ランキング2020年下半期総合第1位
- 24時間365日即時振込
- 原則来店不要！スマホで完結
「そこに愛はあるか？」で一度は耳にしたことがあるCMのアイフルですが、「愛がいちばん。アイフル」をコンセプトに生まれたCMです。
WEBから申し込むことで最短25分で融資を受けることも可能と業界最速とも言えます！
今すぐ、どうしても現金が必要と言うときには、本当にスピーディーにお金を借りることができます。
しかも、はじめてのかたであれば最大30日間無利息となるので、当日融資を受けたとしても契約日の翌日から30日間無利息となるので、安心して返済することができます。
もし、まとめて返済することができなくても、実際に利息がかかってくるのは契約日の翌日の31日目から1日分としてカウントされるため、利息を抑えることができます。
カードローンを申込むときに、少しでも不安を解消するためにアイフルでは1秒診断が用意されており、年齢、雇用形態、年収、他社借入金額を入力すると1秒で融資可能かどうかを診断してくれます。
例えば、20歳以上、主婦（パート・アルバイトなどお仕事をされている方）、年収50万円、他社借入可能0円で診断すると「ご融資可能と思われます。」表示されます。
もちろん、1秒診断でOKだったからと言って確実に審査に通るわけではありませんが、主婦の方でも収入があれば審査に通る可能性があるということです！
＼ 融資可能か1秒診断 ／
誰にも知られずスマホのみのWEB完結も魅力です！郵送物も一切なしのお手続きができます。
WEBからの申込みであれば24時間365日いつでも申込み可能で、カード受取方法を「カードレス」にし、口座振替登録をすると自宅に郵送物が届きません。
アイフルの基本情報
アイフルは原則来店不要！スマホで誰にも知られずWEB完結、郵送物一切なし！
1秒で簡易審査結果表示！最短25分融資30日間利息0円です。
| 無利息サービス | はじめての方なら30日間利息0円サービス |
| 実質年率 | 3.0～18.0％ |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 簡易審査 | 簡易審査1秒 |
| 最短審査 | 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| WEB完結 | WEBとアプリで申込みから借入まで完結 郵送物なし 原則、電話連絡なし |
| 申込資格 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 |
| コンビニATM | |
| 専用アプリ | iPhone：〇 Android：〇 |
| 提携ATM台数 | 全国約50,000台（2021年3月現在） |
＼ 融資可能か1秒診断 ／
はじめてならWeb申込みでなんと60日間利息0円レイクALSA
レイクALSAの特徴
- はじめてなら60日間無利息か、5万円まで180日間の無利息を選べる！
- 驚異の早さ！最短15秒審査！
- 最短60分融資
- 申込み手続きはスマホで完了！自宅への郵送物もなし
- 振込みもカードレスでWeb完結
レイクALSAの審査の早さはピカイチで最短15秒審査となっており、最短で60分融資も可能となっています。
最短60分融資は申込みをWEBで行い日曜以外は21時、日曜は18時までに契約手続きが完了している場合ですが、それでも最短15秒審査で契約後、最短60分で融資してもらえるのであれば、本当に困ったときには助けとなります。
＼ 最短15秒で審査結果を表示 ／
さらに、レイクALSAは無利息期間を選ぶことができます。
はじめての方でWEBから申込みした方限定で最大60日間無利息、もしくははじめての方で借入額のうち5万円まで最大180日間無利息の2つから選ぶことができます！
どちらも契約額は1～200万円までとなりますが、借入額が少ないけど返済が遅くなる方であれば、最大180日間を選らんだ方が利息を抑えることができますが、もし金額は多いけど、すぐに返済することができるのであれば最大60日間無利息を選ぶ方が賢明です。
レイクALSAの無利息期間は、初回契約日の翌日からとなるので、すぐに融資を受けない場合は、無利息期間も短くなってしまいますが他のカードローンの場合は、30日間となるのでレイクALSAは無利息期間は長いので安心することができます。
無利息を選んだ場合の実質年率に注意が必要
レイクALSAの実質年率は4.5％～18.0％となりますが、無利息期間経過後の実質年率は、どちらを選んでも12.0％～18.0％となります。
そのため、無利息期間中にお金を借りた場合は、可能な限り返済することで利息を抑えることができますよ！
レイクALSAの基本情報
レイクALSAは、はじめてなら無利息期間が60日間！本人確認などの電話確認無し、郵送物なしの「WEB完結申込」も魅力
Web申込み後に15秒で審査結果表示！24時間365日受付け！
| 無利息サービス | はじめての方なら60日間利息0円サービス！ もしくは、借入金額のうち5万円まで180日間利息0円！ |
| 実質年率 | 4.5％～18.0％ |
| 融資限度額 | 500万円 |
| 簡易審査 | 簡易審査1秒 |
| 最短審査 | 最短15秒回答、最短60分融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| WEB完結 | WEBで申込みから借入まで完結 郵送物なし 原則、電話連絡なし |
| 申込資格 | 満20歳〜70歳 （国内居住の方、日本の永住権を取得されている方） |
| コンビニATM | |
| 専用アプリ | iPhone：〇 Android：〇 |
＼ 最短15秒で審査結果を表示 ／
銀行系カードローンの特徴とメリット・デメリット
銀行系のカードローンは、なんといっても安心感です。
消費者金融と聞くと悪いイメージが思い浮かべがちですが、銀行なら安心という安心感を与えてくれます。
もちろん、安心感だけではなく、実質年率も消費者金融と比較すると低めに設定されているので、長期的に考えると銀行のカードローンがおすすめですが、デメリットとしてはスピードです。
最短審査でも翌営業日となるため、土日を挟むと、どうしても時間がかかってしまうところと、無利息期間がないところはデメリットではありますが、安心感と実質年率と考えると銀行系のカードローンも候補として考えておきたいところです。
銀行系のカードローンだと審査が厳しくてパートやアルバイトは申込みできないようなイメージもありますが、銀行系カードローンでもパートやアルバイトをして安定した収入があれば申込み可能です！
また大きな特徴として銀行系カードローンは総量規制の対象とならないため、すでに総量規制をオーバーしている方などであれば銀行系カードローンがおすすめです。
上限金利14.5％ 毎月2,000円から返済可能三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンの特徴
- 上限金利が14.5％と低い
- 三井住友銀行ATM・提携コンビニATMで手数料0円で利用可能
- 毎月の返済額は2,000円から可能
- 三井住友銀行の口座がなくてもOK
- 審査回答・融資まで最短翌営業日
- スマホから24時間、土日も申込みOK
- プロミスの自動契約機でもカード受取が可能
三井住友銀行カードローンは年齢、年収、他社カードローンお借入金額を入力することで10秒で借入れ可能かどうかの簡易診断をすることができます。
例えば、20代、年収50万、他社カードローンお借入金額を10万円で入力してみたところ、「お申込可能と考えられます」と表示されます。
もちろん、申込可能と表示されても確実に審査に通ることが約束されてはいませんが、申込む前にある程度、目安を付けることができます。
＼ 借入10秒診断 ／
三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の普通預金口座を持ってない方でも、もちろん申込むことができます。
普通預金口座を持っていると、入力項目が少なくて済むことと、今持っているキャッシュカードで借入れすることが可能となります。
普通預金口座を持ってない場合、通常であればカードローンのカードが郵送で送られてきますが、自宅や会社へ郵送されたくない場合は、プロミスの自動契約機でカードを受取ることも可能です。
近くにプロミスの自動契約機がない郵送されたくないという方であれば、三井住友銀行は来店不要でアプリ上で口座開設も可能なので口座開設後にカードローンを申込むのも手です。
申込み自体は24時間365日、いつでもWEBから申し込むことが可能なので、好きな時間に申込むことができます。
嬉しいことに三井住友銀行の住宅ローンを借入中であれば、実質年率が1.5％～8.0％になるところも魅力の一つです！
三井住友銀行カードローンの基本情報
三井住友銀行カードローンは、消費者金融系のカードローンに比べ上限金利が低い。
10秒で借入れ可能か診断！スマホから24時間、土日も申込みできる。
＼ 借入10秒診断 ／
| 実質年率 | 1.5％～14.5％ |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 簡易審査 | 簡易審査10秒 |
| 最短審査 | 最短翌営業日 |
| WEB完結 | WEBで申込みから借入まで完結 来店不要、担保・保証人不要 |
| 申込資格 | お申込時満20歳以上満69歳以下の方。 原則安定したご収入のある方。 当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方。 |
| コンビニATM | |
| 専用アプリ | iPhone：× Android：× |
低金利 年1.8～14.6％ 郵送物無しの契約可能三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
バンクイックの特徴
- 金利 年1.8％～14.6％の低金利
- 三菱UFJ銀行の口座がなくてもOK
- 4つの項目で借入可能かすぐに診断
- WEBで24時間申込み受付け
- ATMでいつでも借り入れ・返済可能
- 返済期日・返済額が選べる！
- 郵送物無しの契約可能
- 最短翌営業日
- 毎回の最小返済額1,000円から可能
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、三菱UFJ銀行の口座がなくても申込むことができ、WEBからであれば24時間365日好きな時に申込むことができます。
バンクイックは働き盛りの30代・40代を中心に幅広い年代で利用されており、男性7割、女性3割の男女比で利用されている（2018年1月31日現在）と公式サイトに記載されており、男性の方が多く利用されていることが分かります。
借り入れ可能可能かを4つの項目を入力するだけですぐに診断することもできます。
バンクイックは消費者金融系のカードローンに比べると低金利で安心感があります。借り入れや返済は三菱UFJ銀行のATMや、全国のセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMが利用でき手数料は完全無料です。
返済の期日や、毎月の返済金額を選ぶことができ、返済額は1,000円から設定することができます。
＼ 借入可能かすぐに分かる診断 ／
三菱UFJ銀行の口座があれば、入力項目が少なく、バンクイックのカードが届く前から融資を受けることが可能になるので、もし口座を作る場合は三菱UFJ銀行の口座をアプリで簡単に口座開設も可能です。
実際のバンクイックカード受取には郵送もしくはテレビ窓口のどちらかでの受取が必要となります。
自宅や会社に郵送物が届くのが困る場合は、テレビ窓口であれば郵送物なしで受け取ることが可能です。
テレビ窓口とは三菱UFJ銀行のATMコーナーに設置されており、個室ブース型で周りに声が聞こえたりすることもありません。
テレビ窓口はカードローンのカード受取専用窓口ではなく、口座開設や住所や電話番号変更などの各種手続きも行えるため、周りの目を気にすることなく利用することが可能です。
テレビ窓口は平日・土曜・祝日でも18時までやっているので受け取る際は、運転免許証を持っていくことでカードを郵送ではなく受け取ることができます。
バンクイックの基本情報
バンクイックは上限金利14.6％の低金利。WEBから24時間受付。毎月1,000円からの返済可能です。
4つの項目を入力するだけで借入可能かを診断！メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するカードローンだから安心です。
| 実質年率 | 1.8％～14.6％ |
| 融資限度額 | 500万円 |
| 簡易審査 | 借入可能かすぐに分かる診断 |
| 最短審査 | 最短翌営業日 |
| WEB完結 | WEBで申込みから借入まで完結 来店不要、担保・保証人不要 |
| 申込資格 | お年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム(株))の保証を受けられるお客さま。 原則安定した収入があるお客さま。 |
| コンビニATM | |
| 専用アプリ | iPhone：〇 Android：〇 |
＼ 借入可能かすぐに分かる診断 ／
来店・郵送不要でWEBで手続き完結 10秒クイック診断ちばぎんカードローン クイックパワー＜アドバンス＞
千葉銀行カードローンの特徴
- 来店・郵送不要でWEBで手続き完結！
- 4つの項目入力で借入可能か10秒クイック診断
- パート・アルバイトの方も申込み可能
- 毎月2,000円からの自動返済
- 安心の金利 年1.4％～14.8％
- 担保・保証人不要
- 申込時に千葉銀行の口座がなくてもOK
- 審査は最短翌営業日
- 契約と同時に融資可能
千葉県の方であれば、どなたでも知っている千葉銀行のカードローンです。
金利は安心の低金利で年1.4％～14.8％です。借入可能かを4つの項目を入力するだけで10秒でクイック診断ができます。いざという時の備えのために審査をしてみるのもおすすめです。
申込みは、来店不要でWEB上で完結することができます。郵送物も不要です。
返済は毎月2,000円から設定できる定額返済で、毎月1日に口座から自動返済されるので返済忘れがありません。
千葉銀行カードローンは、申込時に口座がなくても申込むことができ、最短翌営業日には審査結果がでるので、審査結果後、契約が完了すると同時に融資を受けることが可能です。
ただし、口座がない方は、残念ながら契約と同時に融資を受けることができないため、先に口座開設を行っておいた方が、スムーズに手続きを進めることができます。
千葉銀行カードローンは、指定口座から自動返済されるため必ず千葉銀行の口座が必要となってきます。
千葉銀行の口座開設には、店頭もしくはインターネットでの口座開設が可能ですが、インターネット支店の口座開設は千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県（一部対象外エリアあり）の地域の方となっているため、関東圏外の方は、残念ながら千葉銀行カードローンへの申し込みは難しくなっています。
千葉県在住の方であれば、千葉県内No.1の店舗・ATMネットワークとなるので地域密着型となるので安心です。
なお、すでに千葉銀行の口座を持っていて、他県に引っ越した場合であれば、お借入や返済は全国の提携金融機関・提携コンビニ銀行などで行うことができるので、問題なく申請できますよ！
＼ 10秒クリック診断 ／
ちばぎんカードローンの基本情報
ちばぎんカードローンは来店不要・郵送物なしの「WEB完結申込」が魅力
10秒で借入可能かクイック診断！担保・保証人不要！パート・アルバイトの方も申込みできるカードローンです。
| 実質年率 | 1.4％～14.8％ |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 簡易審査 | 簡易審査10秒 |
| 最短審査 | 最短翌営業日 |
| WEB完結 | WEBで申込みから借入まで完結 来店不要、担保・保証人不要 |
| 申込資格 | 次の条件をすべて満たす個人のお客さま。 1.ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。 2.安定した収入（パート・アルバイトを含む）のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません。 3.お住まい、またはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内（千葉県、東京都※、茨城県、埼玉県※、神奈川県※）にある方。（インターネット支店をご利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方。）※一部地域を除く 4.エム・ユー信用保証（株）の保証が受けられる方。 5.他にクイックパワー、クイックパワー＜アドバンス＞のカードローンをお持ちでない方。 |
| コンビニATM | |
| 専用アプリ | iPhone：× Android：× |
＼ 10秒クリック診断 ／
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローンの特徴
- WEBで申込み完結！来店・郵送不要！
- 24時間365日申込みOK
- 金利 年2.0％～14.0％の安心金利
- 申込時にみずほ銀行に口座がなくてもOK
- 審査は最短翌営業日
- 口座から自動引き落としだから計画的に返済が可能
- 返済は月2,000円から設定可能
- カードローン利用でみずほ銀行ATM時間外手数料が0円
みずほ銀行といえば、3大メガバンクの一角ともいえるみずほフィナンシャルグループの都市銀行となります。
申込みは24時間受付でWEBで完結します。来店や郵送不要です。
上限金利も14.0％と低く設定されています。
3大メガバンクであるみずほ銀行のカードローンは、申込み時にみずほ銀行の口座がなくても申込むことができ、口座がない場合は、カードローン申し込みと同時に口座開設も可能です。
すでにみずほ銀行の口座を持っている場合は、持っているキャッシュカードでカードローンを利用することができるため、カードが増える心配もありません。
口座を持ってない方も申込み時に同時口座開設を選択することで、キャッシュカードでカードローンを利用することが可能ですが、もしキャッシュカードとカードローンを分けたいとなった場合は、同時口座開設をしなければOKです。
ただし、必ずみずほ銀行の口座は必要となるため、別途口座開設の手続きが必要となります。
みずほ銀行カードローンの返済は自動口座引落しとなるので返済を忘れることもなくなりますよ。
また、カードローンの返済も最小返済額は2,000円からと無理なく返済することも可能です。
嬉しいことに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合は、基準金利より年0.5％引き下げられます！
みずほ銀行カードローンの基本情報
みずほ銀行カードローンは来店不要・郵送物なしの「WEB完結申込」が魅力
上限金利が14.0％！月々2,000円からの返済の使い道自由なカードローンです。
| 実質年率 | 2.0％～14.0％ |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 簡易審査 | - |
| 最短審査 | 最短翌営業日以降 |
| WEB完結 | 〇 |
| 提携ATM台数 | 記載なし（全国のみずほ銀行ATMやコンビニATMで返済可能） |
楽天銀行スーパーローン
楽天スーパーローンの特徴
- 60歳以下の専業主婦申込み可能
- アルバイトの方も申込みOK
- スマホで申込み完結
- ネット銀行ならでは金利 年1.9％～14.5％
- 入会で楽天ポイントが1,000ポイント進呈
- 楽天銀行口座なら、24時間365日即時で振込可能
- 口座がなくてもOK（契約後の開設も不要）
- 楽天会員ランクによって審査優遇あり※1
楽天銀行はネット銀行口座数No.1（2021年6月楽天銀行調べ）とネットに強い銀行です。
スマホを使ってWEBからの申込みで、申込書類への記入が必要なく完結します！
楽天銀行の口座を持ってなくても楽天スーパーローンに申込むことができ、申込み後に口座の開設も不要です。
銀行のカードローンの場合は、申込み時に口座がなくてもOKなところがほとんどですが、申込み後に口座の開設が必要なところも多くある中、口座がなくても利用できるのは便利です。
口座開設が必要なカードローンの場合は、毎月一定金額が自動で引落しとなるため、返済計画を立てやすくなりますが、楽天銀行スーパーローンは指定した銀行口座からの自動引き落としすることができます！
もちろん、楽天銀行を持っている方であれば、楽天銀行口座を指定すると楽天銀行から自動引き落としとなるうえに、借入をする際に24時間365日即時（メンテナンス時間以外）に楽天銀行へ振込してくれるため、夜中でも急遽現金が必要になった時でも借入することができます。
楽天市場を利用している方であれば、楽天会員ランクを知っている方も多いですが、楽天銀行も楽天グループとなるため、楽天会員ランクに応じて審査を優遇があります。
楽天スーパーローンは毎月の安定した収入があれば、パート・アルバイトの方も申込みできます。
金利はネット銀行ならでは低金利で年1.9％～14.5％で、限度額は使い道自由で最高800万円までになっています。
楽天銀行スーパーローンの基本情報
楽天銀行スーパーローンはスマホで申込み完結！
パート・アルバイトの方も申込みできる！入会で楽天ポイントが1,000ポイントプレゼントされるカードローンです。
| 実質年率 | 1.9％～14.5％ |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 簡易審査 | - |
| 最短審査 | 最短当日 |
| WEB完結 | 〇 |
| 提携ATM台数 | 記載なし（全国のコンビニや金融機関のATMで借入れ・返済可能） |
※1：楽天会員全員が必ず審査優遇を受けれるとは限りません。
信販・クレジット系のカードローンのメリット・デメリット
信販・クレジット系のカードローンは、信販会社やクレジットカード会社が発行しているカードローンで消費者金融はローンサービスに特化しているため、無利息期間や審査時間が短くスピーディーに融資を受けることができます。
銀行系は、住宅ローンなどとの組み合わせで金利優遇などが行えますが、審査時間を有してしまいます。
消費者金融と銀行系の間が信販・クレジット系のカードローンと言えます。
信販・クレジット系カードローンは無利息期間などはありませんが、融資スピードは消費者金融とさほど変わらず最短即日、審査も最短30分も可能となっています。
金利がお得な振込専用タイプと好きな時に引き出せるカードタイプが選べる三井住友カード カードローン
三井住友カード カードローンの特徴
- 最大3ヶ月間利息0円（キャンペーン2022年5月31日まで）
- 契約後、最短当日融資可能
- ATMで好きな時に引き出せる（カードタイプ）
- WEBで申込み完結
- 利用実績より年々金利が下がる
三井住友カードのカードローンには大きく2種類あり、カードローン用のカードを発行されるカードタイプと紙のカードが発行される振込専用タイプの2つがあります。
目ための大きな違いは、発行されるのがプラスチックのカードか紙が発行されるですが、細かいところでは実質年率の幅が違うこと、実際のお金を借りる時の方法が異なります。
振込専用の場合は口座に借りたい金額が振り込まれますが、カードタイプはATMから24時間引出しが可能となります。
利便性を考えるとカードタイプですが、余分なカードを持ちたくないという方であれば振込専用タイプもおすすめです。
どちらのタイプを選んでも返済方法は支払い口座から一定額が毎月自動引き落としとなり、借入残高より毎月の返済額は変動します。
もちろん、余裕がある時へ繰り上げ返済も可能でカードタイプであれば提携ATMもしくはWeb・TELから、振込専用タイプであればWeb・TELで返済することが可能です。
また、どちらのタイプも入会翌年から実質年率が0.3％ずつ、最大1.2％も引下げられます。
途中で支払いの遅延などがあると利率引下げの取消しや前年度の利率になったりするので注意は必要ですが、計画的に返済ができる方であれば、三井住友カード カードローンはおすすめです。
三井住友カード カードローンの基本情報
三井住友カード カードローンは最短即日に振込可能！返済実績に応じた金利優遇が魅力
原則24時間借入れ可能！急な出費に備えて準備しておくのがおすすめです！
＼ 最大3ヶ月間利息0円 /
| 実質年率（カードタイプ） | 1.5％～15.0％ |
| 実質年率（振込専用タイプ） | 1.5％～14.4％ |
| 融資限度額 | 900万円 |
| 簡易審査 | - |
| 最短審査 | 最短当日 |
| WEB完結 | 〇 |
| 提携ATM台数 | 記載なし（三井住友銀行・他提携金融機関ATMを利用可能） |
※1：三井住友カードが発行するクレジットカードを持っている場合は、クレジットとカードローンの合算で利用残高が総利用枠を超えない範囲
最短即日で借入可能！郵送物や申込書記入不要のWEB契約オリックス・クレジット VIPローンカード
VIPローンカードの特徴
- 最短60分の審査
- 提携ATMが約173,000台！
- オリックスグループの優待サービスあり
オリックス・クレジットのカードローンであるVIPローンカードは最短60分審査、最短即日借入が可能なので、急いでいる方の強い味方です。
また、全国約173,000台の提携CD・ATMがあるので困ったときにいつでも利用することができます。
急いでいる場合は、平日14：30までに申込みと必要書類のアップロードが完了していれば、最短60分で審査結果がでるので契約内容の確認と同意がとれると即日融資可能となっています。
カードローンとしては珍しく会員優待が用意されており、オリックスグループのレンタカーサービスやビジネスホテルなどで優待などを受けることが可能です。
また、借入と収支のバランスなどの相談を平日9時～17時の間にマネー相談の専任スタッフがいるカウンセリングデスクへ電話相談することができます。
しかも、フリーダイヤルとなっているので、気軽に相談することができます。
＼ 最短即日借入可能 ／
VIPローンカードの基本情報
オリックス・クレジット VIPローンカードは郵送物なしの「WEB完結申込」が魅力
最短即日での借入れが可能！急な出費に頼れるカードローンです。
| 実質年率 | 1.7％～17.8％ |
| 融資限度額 | 30万～800万円※1 |
| 簡易審査 | - |
| 最短審査 | 最短即日 |
| WEB完結 | 〇 |
| 提携ATM台数 | 約173,000台 |
＼ 最短即日借入可能 ／
※1：審査結果によっては30万円以下の場合もある
カードローンとキャッシングの違いは？
カードローンとは、消費者金融や銀行などの貸金業者や金融機関が個人へ融資・貸付するサービスのことで、簡単にいうと借金と同じことで消費者金融や銀行からお金を借りることになります。
現金を借りるには、コンビニのATMや銀行などから引き出したり、ネットから登録口座へ振込んだりすることで現金を借りることができます。
もちろん、いくらでも借りれる！というわけではなく、申込みするときに利用限度額が設定されるので利用限度額内であれば、何度でも好きな時にお金の借入れを行うことができます。
返済は方法は、各カードローン会社によって異なりますが、口座から自動引き落しされたり、ATMから期日までに返済したりすることができます。
わざわざ、カードローンに申込まなくてもクレジットカードのキャッシング機能を利用すればいいのでは？と疑問に思う方もいますが、カードローンもキャッシングも「お金を借りる」という意味では同じですが、大幅に違ってくるのが金利と利用限度額になります。
| カードローン | クレジットカードキャッシング | |
| 金利 | 1.3～18.0％ | 12.0～18.0％ |
| 限度額 | 800万円程度 | 100万円程度 |
| 審査期間 | 最短30分 | 1週間～3週間程度 |
| 返済方法 | 提携ATM・銀行振り込み・口座引落し | 口座引落し |
| 返済日 | 自由・返済日を選択 | 毎月指定日 |
カードローンはお金を借りるためのローンとなるため、キャッシングに比べると借りることができる利用限度額が大きく、三井住友カード カードローンであれば最大900万円まで借りることができます。
もちろん、利用限度額が大きいからと言って、実際に最大金額まで借りれるかどうかは審査次第となります。
それに比べて、キャッシングの場合は最大100万円までが多いため、まとまったお金が必要が時にはキャッシングでは足りない場合もあります。
また、実質年率もカードローンの方が大きな金額を借りた時の年率を抑えることができます。
すでに、クレジットカードを持っていてキャッシング枠もあり、借りる金額も少ないのであればキャッシング機能で事足りますが、まとまったお金が必要な場合はカードローンを検討することをおすすめします。
参照：賃金業者登録一覧 金融庁
当社に加入する貸金業業者の一覧 日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関
カードローンの申込みができる条件は？
カードローン＝借金と思うと怖くなってきてしまいますが、本当に困ったときには強い味方になってくれるのがカードローンです！
でも実際、誰が申込みできるのか気になるところですが、ほとんどのカードローンは、「20歳以上の安定した収入がある方」となっています。
年齢の上限はカードローン会社によって異なりますが、60歳～69歳まで間までとなっています。
クレジットカードを申込む際にも、安定した収入と記載があることが多いため、カードローンも正社員で年収が200～300万円が必要と思われがちですが、カードローンはパート・アルバイトの方でも安定して継続的に収入があればOKとなります。
つまり、学生や主婦の方でも、パートやアルバイトをしている方や派遣会社の方や自営業者でも申込むことができます。
ただし、実際の申込み基準はカードローンによって異なるので公式サイトなどでの確認が必要です。
担保・保証人は必要？
カードローンもローンの一種なので、もしかして担保や保証人が必要なのでは？と思う方もいらっしゃいますが、銀行系以外であれば基本的に担保・保証人なしで申込み可能です！
銀行系などの場合は、担保・保証人は必要ありませんが、保証会社の保証を受けることができる方というのが申込み条件に入ってくるところがほとんどです。
イメージとしては、審査が2回行われると思えば簡単です。まずは保証会社の審査が行われて審査OKとなると、次にカードローンの審査となります。
保証会社は、もし仮に借りたお金が返済できなくなった場合は、保証会社がカードローン会社へ代わりに支払いをしてくれますが、保証会社から代わりに支払ってくれた分の請求が行われます。
保証会社へ返済すればいいだけと思うと問題がないように聞こえますが、信用情報に登録されるため可能な限り返済期限までに必ず返済できる範囲で借りるようにしましょう！
必要な身分証明書・書類は？
カードローンを申込みたいとなった場合、ほとんどのカードローン会社は来店不要のWEB完結が可能です。
そのため、本人確認書類をスマホやパソコンなどでアップロードする必要があるため、必要な物を手元に用意しておきましょう！
本人確認書類として認められているのは以下となります。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- マイナンバー（個人番号）カード（通知カードは不可）
- 在留カード/特別永住者証明書
- 住民基本台帳カード
本人確認書類と実際の住んでいる住所が違う場合は、さらに公共料金の領収書、住民票の写し、国税・地方税の領収書、社会保険料の領収書などをあわせて用意する必要があります。
なお、ほとんどのカードローン会社で希望借入金額が50万円以上で申込みをすると、収入証明書などが必要となってきます。
また、希望借入金額と他社のカードローン利用残高が合計で100万円以上になる場合は、収入証明書などが必要となってきます。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 税額通知書
- 所得（課税）証明書
- 給与明細書など
収入証明書は最新のものが必要となってくるため、50万円以上で借入する予定のある方は、公式サイトで必要な書類を事前に確認しておくことをおすすめします。
カードローンは使い方自由
ローンと言えば、住宅ローン・自動車ローンなど目的が決まっているローンがありますが、もちろん借りたお金は利用目的のみにしか利用することができません。
それに比べて、カードローンは利用制限がないため自由に利用することができます。
趣味の物を購入するため、結婚式のお祝い、生活費、旅行に行くためなど、自由に利用することができます。
実質年率・金利・利息って何？
カードローンを調べていると、いろいろな言葉が出てきます。
その中でも、「実質年率」「金利」「利息」などの言葉ですが、なんとなく分かるけど、実際何がどう違うのか把握しておくとカードローンを選ぶときにも理解しやすくなります。
| 利息 | お金を貸した側が、借りたお金に追加して受け取ることができるお金 |
| 金利 | お金を借りた側が、借りたお金に追加して支払う金額（利息）の割合 |
| 実質年率 | 借りた金額の利息に諸経費を追加して計算した実質上の金利 |
毎月の返済額には元金に利息と一緒に返済することになりますが、カードローンの利息の計算には実質年率で計算され、手数料などが追加された分として利息を支払うことになります。
そのため、カードローンの公式サイトには金利ではなく、実質年率が記載されています。
実質年率の幅があるからわかりづらい！
カードローンの実質年率には最小と最大のパーセンテージが記載されており、幅が広く実際の実質年率はどのぐらいなのか気になるかわかりづらい！と思う方もいるかと思います。
例えば、実質年率は3.0％～18.0％となっているカードローン会社があった場合、実際に借りた金額によって実質年率が設定されますが、3.0％～18.0％の間を自由に設定できるわけではありません。
法律の中の一つに利息制限法があり、借入金額ごとに上限金利が定められており、カードローン会社は利息制限法の上限金利以上の設定をすることができません。
ただし、上限を超えなければ各カードローン会社ごとに決めることは可能です。
初めてカードローンを利用する場合には、ほとんどのケースで最高金利が適用されます。
■利息制限法の上限
| 借入金額 | 上限金利 | |
| 10万円未満 | 20％ | |
| 100万円未満 | 18％ | |
| 100万円以上 | 15％ |
大きな金額を借りると低い金利となり、小さな金額を借りると金利は高く設定されると覚えておきましょう！
各カードローン会社の公式サイトを見ると、ほとんどの公式サイトで返済シュミレーションで利息をシュミレーションすることができます。
借りたい金額と返済する月や回数、借入年率を設定して実行をすると、毎月の支払いがいくらになるのか利息をいくら払わなければいけないかを可視化できるので、不安な方は一度シュミレーションを実行して、毎月の返済に問題ないかを確認しておくと安心です。
カードローンの借金に注意！お金で失敗しやす人の特徴とは
お金は生きるためになくてはならないもの。お金持ちになりたいというのは、人類共通の願いですよね。でも、お金はつきあい方次第で幸せにも不幸にもなります。キャッシングが良い例です。
計画的なキャッシングは人生を豊かにしてくれますが、使い方を間違えると多重債務者になってしまう可能性だってあります。お金で身を滅ぼしやすい人の8つの特徴をご紹介します。
自分のカードローンへの考え方がこの特徴に当てはまるなら、少し冷静になってお金に対する考え方を見直した方いいと言えます。
「金さえあればいい！」～お金に執着しすぎる
ここで言うお金に執着しすぎるというのは、「お金を増やすこと」と「お金を使わないこと」を過度に考え、実践している人のことです。いわゆる「ケチ」と呼ばれる人ですね。
いまの世の中は先行きが見えないので、将来を見据えてお金を貯めるのはとってもいいことです。しかも近年、金融庁が「老後資金として年金以外に2000万円の蓄えが必要」という報告書を発表したことで、ますます将来に不安を覚えた人が多いでしょう。
貯金はたしかにとても大事です。でも、貯金することが生活のすべてになると、幸せな人生とは言えません。お金を使いたくないために友達づきあいはまったくせず、休みの日はどこにも行かず、仕事以外は家に閉じこもっている……。こんな生活を続けていれば、確かにお金は貯まるかもしれません。でも、人生には想定外のことが起こりがちです。
もし、会社が潰れてしまったら？もし、なんらかの事情で会社を辞めてしまったら？
こんなときに手を差し伸べてくれるのは、友達や先輩、上司といったまわりの人たちです。良好な人間関係は、時としてお金よりも頼りになるのです。お金がもったいないからといって人づきあいを避けるのは、賢者の生き方とは言えませんよ。
「いざとなったら借りればいい」～安易にお金を借りる
人間誰もが長い一生のうちでお金を借りることはあるでしょう。キャッシングをしたり、家族や友人・知人から借りたりしますよね。どういう方法でお金を借りるにしても、借金をすることに慣れてしまうと、そのうち身を滅ぼすことになるかもしれません。
例えば、キャッシング。物入りのときや生活費が足りないときなど、不足分をキャッシングする人は多いでしょう。
返済できる分だけを計画的に借りるのであれば問題ありませんが、お金を借りることに麻痺し、無計画に借りるようになったら黄色信号！返済できなくなる日はそう遠くないと言えるでしょう。多重債務に陥る前に、自分の借入状況をしっかり確認する必要があります。また、家族や友人・知人に繰り返し借金を申し込む人は、人間関係が壊れてしまうリスクがあります。
誰でも「お金を貸して」と言ってくる人は敬遠したくなるもの。気がついたら、周りに誰もいなかった！なんてことになるかもしれません。家族ならいいと思うかもしれませんが、「いざとなったら親に借りる」という甘い考えでいると、仕事が長続きしなかったり、金遣いが荒くなったりといいことはひとつもありません。安易にお金を借りようとはせず、まずは自分のマネーライフと向き合うことから始めましょう。
「リア充に見られたい」～プライドが高い
自分のことを必要以上に良く見せたい人っていますよね。いわゆる自己承認欲求が強いタイプです。そういう人は、自分がいかに充実した生活を送っているのか他人に見せつけ、うらやましく思われたい気持ちが強いもの。
例えば、トレンドの洋服やブランドのアクセサリーやバッグを身につけたり、Instagramに投稿するためだけに高級レストランに行ったり。また、高収入だと思われたいために、むやみに奢ったりする人も少なくありません。
こういう人に共通するのは、貯金ができないということです。収入が増えても、その分だけ出費が多くなってしまうため、お金を貯めることができないのです。ですから、想定外のお金が必要になったときに困ってしまいます。高収入の貧困に陥らないためには、必要以上に見栄を張らないことが大切です。
「格好悪い自分を見せたくない」～自己評価が低い
自己評価が低いというのは、前述した「プライドが高い」と相反するようでいて、実は表裏一体とも言えます。
ほんとうの意味で自分に自信を持っている人は「他人によく見られたい」「うらやましがられたい」とは思わないものです。自分に自信がないからこそ、他人の目が気になり、少しでもよく見られたいと思いがち。そのため、他人に合わせようとして欲しくもないものを買ったり、行きたくもないイベントや飲み会に参加する傾向があります。そうなると、不必要な出費が増えてしまいます。また、自己評価が低い人は常に不平不満を持っているので、ストレスを溜め込みがち。そのため、衝動買いも多いのです。
自己評価を高めるための第一歩は、日頃から肯定的な言葉を使うようにすることです。「楽しい」「嬉しい」「幸せ」「なんとかなる」といった言葉を意識して使うようにしましょう。自己評価が高まれば、お金の使い方も変わってきますよ。
「ギャンブルがやめられない！」～夢中になりやすい
ギャンブルがきっかけで身を滅ぼすことが多いのはよく知られていますね。いわゆるギャンブル依存症です。
パチンコや競馬、競輪などのギャンブルにのめり込み、無計画にお金を借りまくって多重債務者になり、転落人生を送ってしまった人は少なくありません。ギャンブルをやめられないのは意志が弱いからだと思われがちですが、ギャンブル依存症は病気です。しかも、治療薬がないため治癒がむずかしいと言われています。
ひとつのことにのめり込み、どうしてもそれをせずにはいられなくなってしまう症状。対象はギャンブルだけではありません。
どんどん買い物をしてしまう、お酒を飲み続けてしまう、甘いものを食べて続けてしまう、アイドルにお金をつぎ込んでしまう……。こうした行動も依存症の一種です。
もちろんお金に余裕があって、趣味として楽しむ分にはいいのですが、生活に悪影響を及ぼすほどのめり込んだ場合、それは依存症と言えるでしょう。依存症になると、あるだけのお金を使ってしまうので、貯金できないどころか借金を繰り返し、生活が立ち行かなくことがあります。物事にのめり込みやすい人は、十分気をつけてくださいね。
「なんとかなるさ」～将来のことを考えない
いま「8050問題」が深刻化し、社会問題になっています。
8050問題は、ひきこもりなどで自立できない「50代」の子供を「80代」の親が生活の面倒を見ていることを言います。こうした50代のひきこもりは、心身の病気のほか、会社や人間関係に適応できなくなり、仕事を辞めてしまったケースがほとんどです。
50代といえばバブルを経験した世代。「8050問題」と切り離して考えても、バブル時代は景気がよかったため転職先に困ることはなく、簡単に仕事を辞め、職を転々とすることが珍しくありませんでした。そのため、やがて転職先が見つからずに実家の親に頼って生活している人が少なくありません。
50代は、ひとまわり下の世代と比べて将来のことをあまり真剣に考えない傾向にあると言われています。「なんとかなるさ」という楽天的な考えのもと、お金がないのに欲しいものを買ったり、仕事を選り好みしたりする人が目立ちます。
将来のことをきちんと考えず、いまがよければそれでいいという毎日では、老後破産どころか老前破産する可能性がありますよ。
「なんでも信じる」～警戒心が弱すぎる
警戒心が弱い人は「親しみやすい」「いい人」などと評価され、人が寄ってくることが多いようです。おおらかな性格とも言えますが、騙されやすいというリスクがあります。人を簡単に信じてお金を貸したり、頼まれるがまま保証人になったりことがあるのもこのタイプ。お金を借りるときもそうです。
警戒心が弱すぎる人は、闇金に手を出してしまいがち。「お金を貸します」という電話やDMに簡単に飛びついたり、ネット広告やサイトを見てすぐに申し込んだり……。それが闇金である可能性を考えないのです。
闇金は法定外の利息を要求したり、暴力的な取り立てをするだけでなく、顧客の個人情報を闇で売りさばきます。そのため、次々と闇金や詐欺のターゲットにされてしまうのです。
お金に関してはある程度の警戒心を持たないと、借りるときも貸すときも危険です。十分気をつけましょう。
「どうなってもいい」～すぐに投げやりになる
仕事やプライベートでうまくいかないことがあると、投げやりな気持ちになってしまうのは誰にでもあること。普通は一時的に投げやりになっても、いずれ持ち直すものですが、うまくいかないことが続くと負のスパイラルに落ちてしまうことがあります。その結果、「もうどうなってもいい！」とやけになってしまうのです。
その一例としてダイエットがあります。順調に体重が落ちているときはモチベーションが保てますが、食べていないのに体重が増えたりすると、「もうどうなってもいい！」と一気にやけ食いをしてしまいますよね。
この心理は、お金にも当てはまります。
毎日節約していたのにちょっとしたきっかけで散財してしまったり、コツコツ貯金していたのにすべて使ってしまったり……。最悪なのが、「人生なんてもうどうなってもいい！」とやけを起こして、後先考えずにお金を使ったり、借金を繰り返したりすることです。やけを起こすと「落ちるところまで落ちてやれ」という気持ちになり、暴走してしまいます。
大切なのはひと呼吸置くことです。衝動買いをしたくなったり、無計画にお金を借りたくなったりしたときは、ひと呼吸おいて冷静になりましょう。
カードローンのおすすめでよくある質問
- カードローンとキャッシングの違いは何ですか？
カードローンとは、消費者金融や銀行などの貸金業者や金融機関が個人へ融資・貸付するサービスで限度額が多く設定されています。キャッシングはクレジットカードなどに付帯するサービスで限度額は低く設定されています。また金利もカードローンの方が低く設定されることが多くなっています。
- カードローンは誰でも申込みできますか？
ほとんどのカードローンは20歳以上で安定した収入がある方であれば申込みできます。自営業の方やアルバイトなどでも継続的な収入があれば申込めます。細かな条件はカードローン会社によって違いますので申込み基準を確認しましょう。
- カードローンは保証人は必要ですか？
消費者金融系のカードローンの場合は通常、保証人は必要ありません。銀行系の場合は保証会社の補償を受けることができる方という条件が付く場合があります。
- カードローンの申込みに必要な書類は？
ほとんどのカードローン会社の申込みはWEB上で完結します。その際に本人確認書類として、運転免許証や健康保険証などを撮影してアップロードする必要があります。また希望借入額と他社の借入残高が合計で100万円以上になる場合は収入証明書が必要となります。収入証明書は源泉徴収票や所得証明書などになっています。
- カードローンの金利や利息がどれくらいかかるか不安です。
カードローン各社では、借入銀額と返済期間を入力することで利息がどれくらいかかるのかを確認することができます。カードローンの利用前に利息を確認後に申込みを行いましょう。
カードローンおすすめ12社のメリットや特徴を比較まとめ
カードローンは利用する機会が少なければ少ない方がいいものですが、突然の病気やケガで仕事ができなくなった、お祝い事で現金が必要になった、奮発して旅行に行きたいなど、現金が必要になってくることがでてきます。
そんな時に利用できるのがカードローンで最短30分で審査が終わり、即日借りることもできることもあるので、今すぐ必要なのか少し時間がかかっても問題ないのかなど状況を把握したうえで、消費者金融・銀行系・信販・クレジット系などのカードローンを選ぶと自分にあったものを選ぶことができますよ！
カードローンは借り入れるときについては詳しく調べることも多いですが、返済方法も重要となってくるので、どんな返済方法があるのか手数料が必要なのかも合わせてチェックすることもお忘れなく！
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