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三井住友銀行カードローンのメリットや評判【2023年最新】特徴・審査を徹底解説

三井住友銀行カードローンのメリットや評判!特徴・審査を徹底解説

三井住友銀行カードローンの特徴

  • 上限金利が年14.5%と消費者金融に比べ低い
  • 三井住友銀行ATM・全国の提携コンビニATMの手数料無料
  • 毎月の返済額は2,000円から
    ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
  • 三井住友銀行口座がなくても申込可能
  • 審査回答・融資まで最短翌営業日
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
  • スマホから24時間、土日も申込みOK
  • プロミスの自動契約機でもカード受取可能

三井住友銀行カードローンのメリット

三井住友銀行カードローンのメリット

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンだけあって上限金利が年14.5%と消費者金融と比べて低く設定されています。

カードローンを初めて借りる時は、少額の金額からスタートする方がほとんどなので、上限金利が適用されることが多いため、上限金利が低い方が利息を抑えることができるので注目すべきポイントです。

銀行カードローンはどうしても最短当日融資ができないため、できるだけ早く審査結果を知りたいと思いますが、三井住友銀行カードローンであればたった3つの質問に答えるだけで申込可能かを10秒診断してくれます。

申込む前に目安でもわかれば、無駄な時間を費やすことなく申込みをするかどうか決めることができます。

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三井住友銀行カードローンを詳しく(公式)

もちろん、三井住友銀行に行くことなくWEBで申込み完了する上に、カードの受取を三井住友銀行のローン契約機で受取可能なため、家の方にばれにくくなっています!

銀行カードローンは、銀行だから平日しか申込できないイメージですが、三井住友銀行カードローンであればスマホから24時間、土日も申込みができちゃいます。

最短翌営業日(※)に審査結果が届くのでローン専用カードを受取りに行けば、融資も最短翌営業日(※)から利用することができますよ。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンのスペック

実質年率1.5%~14.5%
融資限度額10~800万円
簡易審査-
最短審査最短翌営業日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
申込み資格満20歳以上~満69歳以下で安定収入のある方
三井住友銀行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
WEB完結
三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能。
普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。
ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、
郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。
提携ATM台数記載なし
(三井住友銀行ATM・全国の提携コンビニATM、ゆうちょのATMで借入・返済可能)
※ゆうちょのATMではカードの種類により利用可能なサービスが異なります。
借入方法インターネット振込、コンビニ・提携ATM、電話、自動融資(バックアップ)
返済方法コンビニ・提携ATM、インターネット振込、口座から引落し
繰上げ返済方法コンビニ・提携ATM、振込、インターネット振込
返済日以下のいずれか選択可能
毎月5日
毎月15日
毎月25日
毎月末日

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申込み前に10秒で診断!

三井住友銀行カードローンは申込可能か10秒で診断

カードローンを申込みたいけど、審査に不安がある方がほとんどです。

申込みをするにも時間がかかるし、無駄な申し込みはしたくないという方にもおすすめなのが10秒診断です。

三井住友銀行カードローンは年齢、年収、他社カードローンお借入金額を入力することで10秒で申込可能かどうかの簡易診断をすることができます。

例えば、20代、年収50万、他社カードローンお借入金額を10万円で入力してみたところ、「お申込可能と考えられます」と表示されます。

もちろん、申込可能と表示されても確実に審査に通ることが約束されてはいませんが、申込む前にある程度、目安を付けることができます。

三井住友銀行カードローンの審査申込み資格と詳細

三井住友銀行カードローンの審査申込み資格と詳細

三井住友銀行カードローンの審査申込み基準

三井住友銀行カードローンの審査申込み基準は、「申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある方、また三井住友銀行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方」となっています。

一般的に銀行カードローンは、消費者金融より審査が厳しめと言われているため、雇用形態がパート・アルバイトの方であれば、ある程度の収入があった方がスムーズに審査が進むと思われます。

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最短翌営業日に審査結果が届く

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンとなるため即日審査・融資することができません。

銀行カードローンは反社会的勢力への現金貸出を防ぐために、2018年から審査の際には警察庁データベースへの照会が必須となったため、即日融資ができなくなりました。

即日融資は難しいですが、三井住友銀行カードローンであれば、最短翌営業日に審査結果がでて、三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方でも、オンラインで本人確認をすればローン専用カードを受け取る前でも手続き完了後WEBからすぐに借入可能になるので、最短翌営業日から融資可能と言えます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行の口座があればキャッシュカードで借入可能!

三井住友銀行の口座があればキャッシュカードで借入可能!

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座がなくても申込可能なカードローンですが、三井住友銀行の口座を持っているとメリットもあります。

カードローンを申込みするときに、口座を持っていると回答すると「SMBCダイレクト」のログイン画面が表示されます。

SMBCダイレクトにログインすると、口座を持ってない方に比べると入力する内容が少なくて済むため、スムーズに申込みを完了することができます。

さらに、審査結果が翌営業日に届いたら、手元にあるキャッシュカードで銀行・コンビニなどのATMからすぐに借り入れが可能になります。

今使っているキャッシュカードで、そのままカードローンを利用できるので急いでいる方にも助かりますし、ふと財布を見られても焦る必要がありません!

ただ、結婚している方の場合、キャッシュカードを配偶者に預けていたり、普段は持ち歩かない方の場合はローン専用カードを発行することもできます。

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カード受取りは郵送以外も可能!

三井住友銀行カードローンは、普通預金口座を持ってない方はローン専用カードが発行されます。

通常であれば、郵送で自宅にローン専用カードが届きますが、郵送以外でも受け取る方法があります。

三井住友銀行のローン契約機(ACM)でカード受取りが可能なので自宅に郵送物なしにすることができます。
※契約書も自動契約機で受け取った場合に限ります

金利上限が年14.5%と低い!

金利上限が14.5%と低い!

三井住友銀行カードローン最大の魅力なのが金利上限が年14.5%と消費者金融と比べて低く設定されていることです。

カードローンを申込む時に希望借入金額を入力することになりますが、50万円を希望借入する場合になると必ず年収が確認できる書類が必要になってきます。

カードローンの金利は利用限度額によって決まってきますが、三井住友銀行カードローンの場合100万円以下の場合の金利が年12.0%~14.5%となっています。

つまり、ほとんどの方が上限金利が適用されることが多いため、カードローンを選ぶときは上限金利を見ておけばOKです。

三井住友銀行カードローンであれば、上限金利が年14.5%となるため、100万円以下の希望借入金額の方におすすめのカードローンとなります。

■三井住友銀行カードローンの借入利率
利用限度額借入利率
100万円以下年12.0%~14.5%
100万円超200万円以下年10.0%~12.0%
200万円超300万円以下年8.0%~10.0%
300万円超400万円以下年7.0%~8.0%
400万円超500万円以下年6.0%~7.0%
500万円超600万円以下年5.0%~6.0%
600万円超700万円以下年4.5%~5.0%
700万円超800万円以下年1.5%~4.5%

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全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料

三井住友銀行カードローンは、借入や返済をする際に三井住友銀行ATM・全国の提携コンビニATM・ゆうちょのATMを利用することができますが、なんと手数料無料で利用することができます。※普通預金キャッシュカードとの兼用カードの場合、ゆうちょATMは利用できません。

カードローンによっては利用のたびにATM利用手数料が必要になるカードローンもありますが、三井住友銀行カードローンであれば手数料無料で利用できるので、借入れはもちろん返済も気軽に行うことができます。

なお、三井住友銀行のATMであれば、時間外利用手数料も無料で利用することができます。

全国の提携コンビニATMも、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、ファミリーマートや、ミニストップなどに設置されているE-net(イーネット)ATMも時間外含めて手数料無料となるので、コンビニついでに利用することができますよ!
※ご利用のATMによって、サービス内容が異なる場合があります。

三井住友銀行カードローンの利用限度額

三井住友銀行カードローンの利用限度額は10~800万円までとなっており、使用用途は自由となってきます。※但し、事業性資金を除く

ローンには使用用途が決まっている住宅ローン、マイカーローンなどがありますが、カードローンであれば自由に利用することができます。

三井住友銀行カードローンの利用限度額は10~800万円までと大きな金額まで借り入れることが可能ですが、実際の利用枠は他社からの借入状況や年収などから個別に決まります。

仮に500万円で借入希望枠を申込したとしても、申込み時の内容を審査した結果の利用枠が100万円という場合もありえます。

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三井住友銀行カードローンの借入方法

三井住友銀行カードローンは、一度切りのカードローンではなく必要な時に利用できるため、借入方法が便利じゃないと後々困ってしまいます。

三井住友銀行カードローンの借入方法はいくつか用意されています。

現金で必要な時はATM

今すぐ、手元に現金が必要な時はATMからの借入すれば、すぐに手元に現金を手にすることができます。

三井住友銀行カードローンは、キャッシュカードとローン専用カードがありますが、カードにより利用できるATMが異なるので注意が必要です。

ローン専用カードであればどのATMでも借入可能なのでキャッシュカードを持っている方でもローン専用カードを発行すると利便性が上がります。

■三井住友銀行カードローンATM対応表
ATMカードの種類
ローン専用カード普通預金キャッシュカード
三井住友銀行ATM
コンビニATM
ゆうちょATM
提携金融機関ATM

インターネット振込で他行でも振込手数料無料!

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金口座がなくても利用可能なカードローンです。

銀行口座がない方は、審査が通り契約が完了したらカードローン口座が作られますが、インターネット振込を申込むとカードローン口座を出金口座として事前に登録した指定の口座に振込みによる借入が可能です。

その際の振込手数料も無料で行うことができるので、三井住友銀行口座を持ってない方も便利に利用することができます。

なお、他行への振込は1口座しか登録ができず、カードローン口座と名義が同一(本人名義)の普通預金口座のみとなります。

登録方法は、電話もしくは三井住友銀行のローン契約機で行うことができます。

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振込・振替・電話が可能

振込での支払いがある時に、自分の口座にお金がない時などは、三井住友銀行カードローンから直接振込みすることが可能です。

例えば、公共料金の振込を三井住友銀行カードローンから直接、振込することで未払金を解消することができ必要最低限の借入だけで済みます。

ただし、振込先が他行あての場合は手数料が必要になります。

また、三井住友銀行の口座をいくつか持っている場合は、三井住友銀行カードローンからの振替もでき、また電話での借入れもすることもできます。

自動融資(バックアップ)で残高不足を防げる

クレジットカードや公共料金を、三井住友銀行の普通預金口座から自動引落しに設定している場合に、残高不足になっていると引落しができず未払いとなってしまいます。

三井住友銀行カードローンには事前に登録することで、自動融資(バックアップ)による借り入れが可能となります。

例えば、自動引落し日に残高不足となった場合、不足金額だけをカードローン口座から自動で借入され、未払いとならずに自動引落しされます。

事前に残高不足を確認できていれば問題ありませんが、忙しくて残高不足に気が付かない時もあるので、事前に登録しておくと安心です!

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三井住友銀行カードローンの返済方法

三井住友銀行カードローンの返済方法が銀行にしては自由度が高く、ユーザーフレンドリーです!

  • 三井住友銀行ATM・全国の提携コンビニATM・ゆうちょATM
  • インターネット振込:振込手数料が必要
  • 口座振替

なお、ゆうちょATMはローン専用カードのみとなるため、キャッシュカードの方は他のATMからの返済となります。

返済日は4つから選べる

三井住友銀行カードローンの返済日は4つから選ぶことができ契約時に選ぶことになりますが、返済日を変更することはできません。

  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 月末

給料日は他の支払いなどの日付を考えて引落し日を選べるのは嬉しいポイントです。

返済日以外でも返済可能

毎月の返済日は決まっていますが、返済日以外の日でも、いつでも返済することが可能です。

特にカードローンは返済が早ければ早いほど、利息を抑えることができるので余裕がある時はすぐに返済しましょう!

臨時返済も各種ATM、振込、インターネット振込、入金で返済することができます。

返済額は2,000円から※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

三井住友銀行カードローンの返済額は、借入残高によって毎月の返済額が変動しますが、借入残高が10万円以下であれば毎月2,000円の返済となります。

借入残高が10万円以上にならない限り返済金額は2,000円で済みますが、完済するまでに時間がかかってしまうため、少しでも余裕がある時は多めに返済するようにしましょう!

■三井住友銀行カードローンの返済額
借入残高返済金額
2千円未満利息金額と借入残高の合計額
(2千円上限)
2千円以上50万円以下10万円以下2,000円
以後、10万円増すごとに2,000円増加
50万円超300万円以下60万円以下11,000円
以後、10万円増すごとに1,000円増加
300万円超500万円以下350万円以下40,000円
以後、50万円増すごとに5,000円増加
500万円超800万円以下600万円以下60,000円
以後、100万円増すごとに5,000円増加

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申込み時に必要な書類

三井住友銀行カードローンはWEB完結(※)で申込み可能なカードローンとなっています。
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。

スムーズに申込を行うには必要な書類として運転免許証などの本人確認書類などを手元においておくことをおすすめします。

本人確認書類として以下のいずれかを用意しておきましょう。

  • 運転免許証・運転経歴証明書
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)

2020年2月4日以降に申請したパスポートには所持人記入欄がないため、現住所が記載されている本人確認書類などを合わせて提出が必要です。

本人確認書類と実際の住んでいる住所が違う場合は、一般的には公共料金の領収書、国税・地方税の領収書、社会保険料の領収書などをあわせて用意する必要があります。

本人確認書類が各種健康保険証等しかない場合は、住所が違う場合などは、事前にカードローンプラザ(0120-923-923)へ確認しておくとスムーズです。

なお、希望借入金額が50万円を超える申込みは、年収証明書などが必要となってきます。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知表
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書+賞与明細書

三井住友銀行カードローンのよくある質問

三井住友銀行カードローンの審査結果はどれくらいで分かりますか?

最短、翌営業日に審査結果がでます。申込みや審査が土日の場合は、3~5日後の連絡になります。

収入証明などは必要ですか?

申込み金額が50万円を超える場合は、年収の確認ができる書類が必要です。

ATMでの1日の出金の上限額はいくらですか?

カードローンの契約極度額を上限として、300万円まで出金できます。

三井住友銀行カードローンまとめ

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンだけあって上限金利が年14.5%と消費者金融と比べて低いため、少額の借入や初めての借入れの方におすすめのカードローンとなります。

三井住友銀行の口座を持ってなくても申込み可能で、口座を持っている方はキャッシュカードで借入することができます。ローン専用カードが発行される方もローン契約機やプロミスの自動契約機でカード受取可能です。

サポート体制がしっかりしているので初めてカードローンをご利用の方も安心です。

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